Krypto DCA vs. Einmalinvestition Rendite-Simulator

Krypto-Sparplan oder Einmalanlage: Berechnung und Szenarien

Der Simulator vergleicht zwei Wege, dasselbe Kapital anzulegen: alles zum Anfangskurs kaufen (Einmalanlage) oder es in gleiche Monatsraten aufteilen (DCA, Sparplan). Das Ergebnis hängt vom Kursverlauf ab: Bei 12.000 € über 12 Monate gewinnt die Einmalanlage im Bullenmarkt (+80 % gegenüber +29 %) und im volatilen Standardszenario (+20 % gegenüber +16,9 %), während der Sparplan den Verlust im Bärenmarkt begrenzt (−28,6 % gegenüber −50 %).

So wird gerechnet

Einmalanlage: Einheiten = Kapital ÷ Anfangskurs, Endwert = Einheiten × Schlusskurs. Sparplan: In jedem Monat m von 1 bis N investiert das Tool Kapital ÷ N zum Kurs des Monats m; der durchschnittliche Einstandspreis ist Kapital ÷ gesammelte Einheiten. Der erste Sparplankauf erfolgt zum Kurs von Monat 1, nicht zum Anfangskurs.

Die drei Kursszenarien

• Bullenmarkt: Anfangskurs × (1 + 0,8 × m/N), also +80 % linear.
• Bärenmarkt: Anfangskurs × (1 − 0,5 × m/N), also −50 %.
• Volatil: Anfangskurs × (1 − 0,35 × sin(2π × m/N) + 0,2 × m/N), mit einem Tief nach etwa einem Viertel der Laufzeit, einem Hoch nach drei Vierteln und +20 % am Ende.

Standardbeispiel

12.000 € über 12 Monate, also 1.000 € pro Monat, bei einem Anfangskurs von 60.000 €. Im volatilen Szenario fällt der Kurs im 3. Monat auf 42.000 €, steigt im 9. auf 90.000 € und schließt bei 72.000 €. Die Einmalanlage (0,2 Einheiten) ist dann 14.400 € wert (+20 %); der Sparplan sammelt 0,19488 Einheiten zu einem Einstandspreis von 61.577 € und ist 14.031 € wert (+16,9 %). Bärenmarkt: 6.000 € (−50 %) gegenüber 8.573 € (−28,6 %, Einstandspreis 41.992 €). Bullenmarkt: 21.600 € (+80 %) gegenüber 15.477 € (+29 %, Einstandspreis 83.736 €).

Grenzen

• Die Kurven sind stilisierte Szenarien, keine historischen Kurse.
• Gebühren, Spreads und Steuern auf Kursgewinne bleiben unberücksichtigt.
• Noch nicht investiertes Kapital bringt in der Rechnung keine Zinsen.
• Die Sparplandauer reicht von 2 bis 36 Monaten.

Die Simulation dient der Veranschaulichung und ist keine Anlageberatung; ein Kryptowert kann den Großteil seines Werts verlieren.

Häufig gestellte Fragen

Lieber Krypto auf einmal kaufen oder per Sparplan?

Das hängt vom Kursverlauf ab. Im Simulator gewinnt bei 12.000 € über 12 Monate die Einmalanlage, wenn der Markt steigt (+80 % gegenüber +29 %), und der Sparplan verringert den Verlust, wenn er fällt (−28,6 % gegenüber −50 %). Ein Sparplan begrenzt vor allem das Risiko, am Hoch zu kaufen, und bringt dafür in einer Rally weniger.

Wie berechne ich den durchschnittlichen Einstandspreis beim Sparplan?

Einstandspreis = investierter Gesamtbetrag ÷ gesammelte Einheiten. Im volatilen Standardszenario kaufen 12.000 € in 12 Raten 0,19488 Einheiten, also zu durchschnittlich 61.577 €, etwas über dem Anfangskurs von 60.000 €.

Warum bringt der Sparplan bei steigenden Kursen weniger?

Jede Rate kauft zu einem höheren Kurs als die vorige. Im Bullenszenario erreicht der Einstandspreis des Sparplans 83.736 € gegenüber 60.000 € bei der Einmalanlage, daher 15.477 € Endwert statt 21.600 €.

Verändert eine längere Sparplandauer das Ergebnis stark?

Im volatilen Szenario ergeben 12.000 € verteilt auf 6, 12, 24 oder 36 Monate ähnliche Endwerte zwischen 13.915 € und 14.102 €, weil die Kurve unabhängig von der Dauer dieselbe Form hat. Das Tool erlaubt 2 bis 36 Monate und verzinst noch nicht investiertes Geld nicht.

Ist das Tool wirklich kostenlos?

Ja, alle Werkzeuge auf Kristools sind zu 100% kostenlos und ohne Registrierung zugänglich.

Sind meine Daten geschützt?

Ja. Die gesamte Verarbeitung erfolgt sicher und direkt in Ihrem Browser. Es werden keine persönlichen Daten an unsere Server gesendet.