US-Auto-Leasing-Rechner & Monatliche Leasingrate

US-Autoleasing-Rate: Money Factor, Restwert und Sales Tax

Eine US-Leasingrate besteht aus Wertverlust ((Netto-Kapitalkosten − Restwert) / Laufzeit) und Finanzierungsanteil ((Netto-Kapitalkosten + Restwert) × Money Factor), dazu kommt die Sales Tax. Ein Money Factor von 0,0025 entspricht 6 % Jahreszins. Mit den Standardwerten ergibt das Tool 459,32 $ pro Monat über 36 Monate. Die Seite rechnet außerdem einen Money Factor in den APR um und zurück, ermittelt den Money Factor eines Angebots und vergleicht Leasing und Finanzierung über 2 bis 10 Jahre.

Rechenschritte

1. Restwert = Listenpreis (MSRP) × Restwert-%.
2. Netto-Kapitalkosten = verhandelter Preis + Bereitstellungsgebühr − (Anzahlung + Inzahlungnahme + Rabatte).
3. Monatlicher Wertverlust = (Nettokosten − Restwert) / Laufzeit.
4. Finanzierungsanteil = (Nettokosten + Restwert) × Money Factor; entsprechender Zins = Money Factor × 2.400.
5. Rate = (Wertverlust + Finanzierungsanteil) × (1 + Sales Tax).

Standardbeispiel

MSRP 38.000 $, verhandelter Preis 35.500 $, Bereitstellungsgebühr 695 $, Anzahlung 3.000 $, Rabatt 1.000 $, 36 Monate, Restwert 57 %, Money Factor 0,0025, Steuer 7,5 %. Restwert: 21.660 $; Nettokosten: 32.195 $; Wertverlust: 292,64 $; Finanzierungsanteil: 134,64 $; Steuer: 32,05 $. Rate: 459,32 $. Bei Unterzeichnung: Anzahlung + erste Rate = 3.459 $, da die Bereitstellungsgebühr bereits in den kapitalisierten Kosten steckt. Angezeigte Gesamtkosten: 19.931 $ (Raten, Anzahlung und 395 $ Rückgabegebühr; der Rabatt ist bereits von den kapitalisierten Kosten abgezogen und keine Ausgabe).

Vergleich mit dem Kauf

Der Kredit deckt den verhandelten Preis inklusive Steuer abzüglich Anzahlung, Inzahlungnahme und Rabatten: 34.162,50 $ zu 6,5 % über 60 Monate, also 668,43 $ pro Monat. Nach 36 Monaten sind noch 15.005 $ offen, bei einem Fahrzeugwert in Höhe des Restwerts bleiben 6.655 $ Eigenkapital.

Money Factor und APR

Der entsprechende Zins ist Money Factor × 2.400, der Money Factor ist Zins ÷ 2.400: 0,0025 ergibt 6,00 %, 5 % ergibt 0,00208. Der Umrechner oben auf der Seite steuert die Ratenberechnung. Den Money Factor eines Angebots erhalten Sie, indem Sie den monatlichen Finanzierungsanteil durch die Summe aus Netto-Kapitalkosten und Restwert teilen. Im Standardangebot ergibt ein Finanzierungsanteil von insgesamt 4.847 $ über 36 Monate bei 32.195 + 21.660 $: 4.847 ÷ 36 ÷ 53.855 = 0,00250. Aus einer Rate vor Steuern von 427,28 $ ziehen Sie den monatlichen Wertverlust ab ((32.195 − 21.660) ÷ 36 = 292,64 $) und teilen die verbleibenden 134,64 $ durch 53.855 $: wieder 0,00250. Nach Regulation M (12 CFR 1013.4(f), Fassung von 2026) muss ein US-Fahrzeugleasingvertrag Netto-Kapitalkosten, Restwert und Finanzierungsanteil angeben.

Die Money-Factor-Tabelle reicht von 0,0010 (2,40 %) bis 0,0040 (9,60 %) mit der Rate des eingegebenen Leasings: 372 $ bei 0,0010, 459 $ bei 0,0025 und 546 $ bei 0,0040 mit den Standardwerten.

Leasing oder Finanzierung über mehrere Jahre

Beim Leasing wird derselbe Vertrag bei jedem Ablauf neu abgeschlossen: Raten, Anzahlung bei jeder Unterzeichnung, Rückgabegebühr bei jeder Rückgabe, dazu Mehrmeilen ((gefahrene Meilen − Inklusivmeilen) × Gebühr pro Meile). Beim Kauf addiert das Tool Anzahlung und Kreditraten und zieht den Fahrzeugwert abzüglich der Restschuld ab. Dieser Wert folgt der Restwertkurve: MSRP × Restwert^(Monate ÷ Leasinglaufzeit), also 21.660 $ nach 36 Monaten und 12.346 $ nach 6 Jahren mit den Standardwerten.

Über 6 Jahre (Standard) kostet Leasing 39.861 $ (zwei Verträge à 36 Monate) und der Kauf 30.760 $ (43.106 $ gezahlt, Kredit getilgt, Auto auf 12.346 $ geschätzt): Der Kauf spart 9.102 $. Über 3 Jahre kostet Leasing 19.931 $ gegenüber 20.409 $ beim Kauf, also 478 $ weniger. Bei 0,25 $ pro Meile über 12.000 Inklusivmeilen pro Jahr liegt der Break-even bei 12.637 Meilen pro Jahr: Bei 15.000 Meilen pro Jahr steigt das Leasing auf 22.181 $ und der Kauf wird um 1.772 $ günstiger.

Grenzen

Die Steuer wird immer auf jede Monatsrate erhoben, obwohl manche Bundesstaaten sie vorab verlangen. Die 1-%-Regel wird nicht geprüft. Im Mehrjahresvergleich sinkt der Wert des gekauften Autos nicht mit der Fahrleistung, Wartung und Versicherung fehlen, und ein am Ende des Zeitraums noch laufender Leasingvertrag zählt nur die bereits gezahlten Raten. Für ein Leasing in Euro eignet sich der Vergleich Autokredit gegen Leasing besser. Schätzung, die den Vertrag des Händlers nicht ersetzt.

Häufig gestellte Fragen

Wie rechne ich einen Money Factor in einen Zinssatz um?

Multiplizieren Sie ihn mit 2.400: Ein Money Factor von 0,0025 entspricht 6 % pro Jahr, 0,00125 entspricht 3 %. Im Standardbeispiel sinkt die Rate damit von 459,32 $ auf 386,95 $.

Was bedeutet ein Restwert von 57 %?

Das ist der Wert, den der Leasinggeber am Vertragsende erwartet, in Prozent des Listenpreises: 57 % von 38.000 $ sind 21.660 $. Je höher der Restwert, desto geringer der monatlich zu zahlende Wertverlust.

Wie viel zahle ich bei Vertragsunterzeichnung?

Das Tool addiert Anzahlung und erste Rate: 3.000 + 459,32 = 3.459 $ mit den Standardwerten. Die Bereitstellungsgebühr ist in den kapitalisierten Kosten enthalten und wird mit den Raten bezahlt. Zulassungs- und Händlergebühren sind nicht enthalten.

Erfüllt mein Leasing die 1-%-Regel?

Diese Faustregel verlangt eine Rate vor Steuern von höchstens 1 % des Listenpreises. Mit 427,28 $ vor Steuern bei 38.000 $ (Grenze 380 $) erfüllt das Standardbeispiel sie nicht; das Tool prüft das nicht selbst.

Wie ermittle ich den Money Factor eines Leasingangebots?

Entnehmen Sie dem Vertrag Finanzierungsanteil, Netto-Kapitalkosten und Restwert: Regulation M schreibt alle drei Angaben vor. Money Factor = Finanzierungsanteil gesamt ÷ Laufzeit ÷ (Kapitalkosten + Restwert). Für 4.847 $ über 36 Monate bei 32.195 + 21.660 $ ergibt das 0,00250, also 6,00 %. Aus einer Rate vor Steuern ziehen Sie zuerst den monatlichen Wertverlust ab: (427,28 − 292,64) ÷ 53.855 = 0,00250.

Was ist ein Aufschlag des Händlers auf den Money Factor?

Die Leasinggesellschaft legt je nach Bonitätsstufe einen Basis-Money-Factor (Buy Rate) fest. Der Händler kann Ihnen einen höheren anbieten; die Differenz (Markup) ist seine Vergütung. Im Standardbeispiel erhöht ein Aufschlag von 0,0004 (von 0,0025 auf 0,0029, also 6,96 %) die Rate um 23,16 $ pro Monat inklusive Steuer, 833,68 $ über 36 Monate. Fragen Sie nach der Buy Rate und prüfen Sie den Money Factor des Angebots mit dem Modul oben auf der Seite.

Welchen Money Factor bekomme ich mit meinem Credit Score?

Leasinggesellschaften teilen Kunden in Bonitätsstufen (Tiers) ein und legen für jede Stufe einen Money Factor fest; die beste Stufe erhält den niedrigsten. Wir haben keine offizielle, datierte Quelle zu typischen Money Factors nach Score gefunden, daher nennt das Tool keine Werte. Fragen Sie den Händler nach Ihrer Stufe und deren Buy Rate. Im Standardbeispiel kostet jedes zusätzliche 0,0001 monatlich 5,39 $ vor Steuern (5,79 $ mit 7,5 % Steuer).

Ist Leasing oder Finanzierung beim Autokauf günstiger?

Das hängt vor allem davon ab, wie lange Sie das Auto behalten. Mit den Standardwerten kostet Leasing über 3 Jahre 19.931 $ gegenüber 20.409 $ beim Kauf (nach Abzug des Fahrzeugwerts von 21.660 $), also 478 $ weniger. Über 6 Jahre kosten zwei Leasingverträge 39.861 $ und der Kauf 30.760 $: Der Kauf spart 9.102 $. Wer mehr fährt als vereinbart, verschiebt das Ergebnis: Über 3 Jahre liegt der Break-even bei 12.637 Meilen pro Jahr bei 0,25 $ pro Meile.

Ist das Tool wirklich kostenlos?

Ja, alle Werkzeuge auf Kristools sind zu 100% kostenlos und ohne Registrierung zugänglich.

Sind meine Daten geschützt?

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