DCA vs lump sum cripto: inversión única o programada

DCA o compra única en cripto: cálculo y escenarios de precio

El simulador compara dos formas de invertir el mismo capital: comprarlo todo al precio inicial (lump sum) o repartirlo en compras mensuales iguales (DCA). El resultado depende de la trayectoria del precio: con 12.000 € en 12 meses, la compra única gana en mercado alcista (+80 % frente a +29 %) y en el escenario volátil por defecto (+20 % frente a +16,9 %), mientras que el DCA limita la pérdida en mercado bajista (−28,6 % frente a −50 %).

Cómo se calcula

Compra única: unidades = capital ÷ precio inicial, valor final = unidades × precio final. DCA: cada mes m, de 1 a N, la herramienta invierte capital ÷ N al precio del mes m; el precio medio de compra es capital ÷ unidades acumuladas. La primera compra DCA se hace al precio del mes 1, no al precio inicial.

Los tres escenarios de precio

• Alcista: precio inicial × (1 + 0,8 × m/N), un +80 % en línea recta.
• Bajista: precio inicial × (1 − 0,5 × m/N), es decir −50 %.
• Volátil: precio inicial × (1 − 0,35 × sen(2π × m/N) + 0,2 × m/N), con un mínimo hacia el primer cuarto del periodo, un máximo hacia los tres cuartos y +20 % al final.

Ejemplo por defecto

12.000 € en 12 meses, es decir 1.000 € al mes, con un precio inicial de 60.000 €. En el escenario volátil, el precio cae a 42.000 € en el mes 3, sube a 90.000 € en el mes 9 y termina en 72.000 €. La compra única (0,2 unidades) vale entonces 14.400 € (+20 %); el DCA acumula 0,19488 unidades a un precio medio de 61.577 € y vale 14.031 € (+16,9 %). Mercado bajista: 6.000 € (−50 %) frente a 8.573 € (−28,6 %, precio medio de 41.992 €). Mercado alcista: 21.600 € (+80 %) frente a 15.477 € (+29 %, precio medio de 83.736 €).

Límites

• Las curvas son escenarios estilizados, no cotizaciones históricas.
• No se tienen en cuenta comisiones, diferencial de compraventa ni impuestos sobre las ganancias.
• El capital pendiente de invertir en el DCA no genera rendimiento en el cálculo.
• La duración del DCA va de 2 a 36 meses.

Es una simulación didáctica y no constituye asesoramiento de inversión; un criptoactivo puede perder la mayor parte de su valor.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor invertir en cripto de una vez o con DCA?

Depende de la trayectoria del precio. En el simulador, con 12.000 € en 12 meses, la compra única gana si el mercado sube (+80 % frente a +29 %) y el DCA reduce la pérdida si baja (−28,6 % frente a −50 %). El DCA sirve sobre todo para limitar el riesgo de comprar en máximos, a cambio de ganar menos en una subida.

¿Cómo se calcula el precio medio de compra con DCA?

Precio medio = importe total invertido ÷ número de unidades acumuladas. En el escenario volátil por defecto, 12.000 € invertidos en 12 compras adquieren 0,19488 unidades, con un precio medio de 61.577 €, algo por encima del precio inicial de 60.000 €.

¿Por qué el DCA rinde menos cuando el mercado sube?

Cada compra se hace a un precio más alto que la anterior. En el escenario alcista, el precio medio del DCA llega a 83.736 € frente a 60.000 € de la compra única, por lo que el valor final es de 15.477 € en lugar de 21.600 €.

¿Un DCA más largo cambia mucho el resultado?

En el escenario volátil, repartir 12.000 € en 6, 12, 24 o 36 meses da valores finales parecidos, entre 13.915 € y 14.102 €, porque la curva tiene la misma forma sea cual sea la duración. La herramienta admite de 2 a 36 meses y no remunera el dinero pendiente de invertir.

¿La herramienta es realmente gratuita?

Sí, todas las herramientas en Kristools son 100% gratuitas y accesibles sin registro.

¿Están protegidos mis datos?

Sí. Todo el procesamiento se realiza de forma segura y directa en tu navegador. No se envían datos personales a nuestros servidores.