Leasing de autos USA: calculadora de cuota mensual

Cuota de leasing de coche en EE. UU.: money factor y valor residual

Una cuota de leasing estadounidense suma la depreciación ((coste capitalizado neto − valor residual) / plazo) y el cargo financiero ((coste capitalizado neto + residual) × money factor), y luego el impuesto sobre ventas. Un money factor de 0,0025 equivale a un tipo anual del 6 %. Con los valores por defecto, la herramienta calcula 459,32 $ al mes durante 36 meses. La página también convierte un money factor en APR y al revés, halla el money factor de una oferta y compara leasing y compra financiada de 2 a 10 años.

Pasos del cálculo

1. Valor residual = precio de catálogo (MSRP) × % residual.
2. Coste capitalizado neto = precio negociado + comisión de adquisición − (entrada + vehículo entregado + descuentos).
3. Depreciación mensual = (coste neto − residual) / plazo.
4. Cargo financiero = (coste neto + residual) × money factor; tipo equivalente = money factor × 2.400.
5. Cuota = (depreciación + cargo) × (1 + impuesto sobre ventas).

Ejemplo por defecto

MSRP 38.000 $, precio negociado 35.500 $, comisión de adquisición 695 $, entrada 3.000 $, descuento 1.000 $, 36 meses, residual del 57 %, money factor 0,0025, impuesto del 7,5 %. Residual: 21.660 $; coste neto: 32.195 $; depreciación: 292,64 $; cargo financiero: 134,64 $; impuesto: 32,05 $. Cuota: 459,32 $. A la firma: entrada + primera cuota = 3.459 $, ya que la comisión de adquisición está incluida en el coste capitalizado. Coste total mostrado: 19.931 $ (cuotas, entrada y 395 $ de gastos de devolución; el descuento, ya restado del coste capitalizado, no es un gasto).

Comparación con la compra

El préstamo cubre el precio negociado con impuestos, menos entrada, vehículo entregado y descuentos: 34.162,50 $ al 6,5 % a 60 meses, es decir, 668,43 $ al mes. A los 36 meses quedan 15.005 $ por pagar de un coche valorado en su residual, lo que deja 6.655 $ de valor neto.

Money factor y APR

El tipo equivalente es money factor × 2.400, y el money factor es el tipo ÷ 2.400: 0,0025 da un 6,00 %, y un 5 % da 0,00208. El conversor de la parte superior alimenta el cálculo de la cuota. Para hallar el money factor de una oferta, divida el cargo financiero mensual entre la suma del coste capitalizado neto y el valor residual. Con la oferta por defecto, un cargo financiero total de 4.847 $ en 36 meses sobre 32.195 + 21.660 $ da 4.847 ÷ 36 ÷ 53.855 = 0,00250. A partir de una cuota sin impuestos de 427,28 $, reste la depreciación mensual ((32.195 − 21.660) ÷ 36 = 292,64 $) y divida los 134,64 $ restantes entre 53.855 $: de nuevo 0,00250. La Regulation M (12 CFR 1013.4(f), texto vigente en 2026) obliga a indicar el coste capitalizado neto, el valor residual y el cargo financiero en un contrato de leasing de vehículos en EE. UU.

La tabla de money factors va de 0,0010 (2,40 %) a 0,0040 (9,60 %) con la cuota del leasing introducido: 372 $ con 0,0010, 459 $ con 0,0025 y 546 $ con 0,0040 con los valores por defecto.

Leasing o compra financiada a varios años

En el leasing, el mismo contrato se renueva igual cada vez: cuotas, entrada en cada firma, gastos de devolución en cada entrega y millas excedentes ((millas recorridas − millas incluidas) × cargo por milla). En la compra, la herramienta suma la entrada y las cuotas del préstamo y resta el valor del coche menos el saldo pendiente. Ese valor sigue la curva del residual: MSRP × residual^(meses ÷ plazo del leasing), es decir, 21.660 $ a los 36 meses y 12.346 $ a los 6 años con los valores por defecto.

En 6 años (valor por defecto), el leasing cuesta 39.861 $ (dos contratos de 36 meses) y la compra 30.760 $ (43.106 $ pagados, préstamo liquidado, coche estimado en 12.346 $): la compra ahorra 9.102 $. En 3 años, el leasing cuesta 19.931 $ frente a 20.409 $ de la compra, 478 $ menos. Con un cargo de 0,25 $ por milla por encima de 12.000 millas al año, el punto de equilibrio está en 12.637 millas al año: con 15.000 millas al año el leasing sube a 22.181 $ y la compra pasa a costar 1.772 $ menos.

Límites

El impuesto se aplica siempre a cada cuota, aunque algunos estados lo cobran por adelantado. La regla del 1 % no se evalúa. En la comparación a varios años, el valor del coche comprado no baja con el kilometraje, no se cuentan mantenimiento ni seguro, y un leasing aún en curso al final del periodo solo cuenta las cuotas ya pagadas. Para un leasing en euros, el comparador de compra a crédito frente a leasing es más adecuado. Estimación que no sustituye el contrato del concesionario.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se convierte un money factor en tipo de interés?

Multiplíquelo por 2.400: un money factor de 0,0025 equivale a un 6 % anual y 0,00125 a un 3 %. En el ejemplo por defecto, pasar de 0,0025 a 0,00125 baja la cuota de 459,32 $ a 386,95 $.

¿Qué significa un residual del 57 %?

Es el valor que el arrendador prevé para el coche al final del contrato, en porcentaje del precio de catálogo: el 57 % de 38.000 $ son 21.660 $. Cuanto más alto el residual, menor la depreciación que paga cada mes.

¿Cuánto se paga al firmar un leasing?

La herramienta suma la entrada y la primera cuota: 3.000 + 459,32 = 3.459 $ con los valores por defecto. La comisión de adquisición, incluida en el coste capitalizado, se paga con las cuotas. No incluye matriculación ni gastos del concesionario.

¿Mi leasing cumple la regla del 1 %?

Esta regla práctica pide una cuota sin impuestos de como máximo el 1 % del precio de catálogo. Con 427,28 $ sin impuestos para 38.000 $ (umbral de 380 $), el ejemplo por defecto no la cumple; la herramienta no hace esta comprobación.

¿Cómo se calcula el money factor de una oferta de leasing?

Tome del contrato el cargo financiero, el coste capitalizado neto y el valor residual: la Regulation M obliga a indicarlos. Money factor = cargo financiero total ÷ plazo ÷ (coste capitalizado + residual). Para 4.847 $ en 36 meses con 32.195 + 21.660 $, sale 0,00250, es decir, un 6,00 %. A partir de una cuota sin impuestos, reste primero la depreciación mensual: (427,28 − 292,64) ÷ 53.855 = 0,00250.

¿Qué es el recargo del money factor por el concesionario?

La entidad de leasing fija un money factor base (buy rate) según su nivel de crédito. El concesionario puede ofrecerle uno más alto y la diferencia (markup) es su remuneración. En el ejemplo por defecto, un recargo de 0,0004 (de 0,0025 a 0,0029, es decir, 6,96 %) añade 23,16 $ al mes con impuestos, 833,68 $ en 36 meses. Pida el buy rate y compruebe el money factor de la oferta con el módulo de la parte superior.

¿Qué money factor se obtiene según el score de crédito?

Las entidades de leasing clasifican a los clientes por niveles de crédito (tiers) y fijan un money factor por nivel; el mejor nivel obtiene el más bajo. No hemos encontrado una fuente oficial y fechada sobre money factors típicos por score, así que la herramienta no da cifras. Pregunte al concesionario su nivel y su buy rate. En el ejemplo por defecto, cada 0,0001 adicional suma 5,39 $ al mes sin impuestos (5,79 $ con un 7,5 % de impuesto).

¿Sale más barato el leasing o comprar el coche financiado?

Depende sobre todo de cuánto tiempo conserve el coche. Con los valores por defecto, el leasing cuesta 19.931 $ en 3 años frente a 20.409 $ de la compra (descontado el valor del coche, 21.660 $), 478 $ menos. En 6 años, dos leasings cuestan 39.861 $ y la compra 30.760 $: la compra ahorra 9.102 $. Superar las millas incluidas cambia el resultado: en 3 años el equilibrio está en 12.637 millas al año con un cargo de 0,25 $ por milla.

¿La herramienta es realmente gratuita?

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