Leasing auto USA: rata e confronto con l'acquisto

Rata del leasing auto negli USA: money factor e residuo

La rata di un leasing americano somma il deprezzamento ((costo capitalizzato netto − valore residuo) / durata) e l'onere finanziario ((costo capitalizzato netto + residuo) × money factor), poi l'imposta sulle vendite. Un money factor di 0,0025 equivale a un tasso annuo del 6%. Con i valori predefiniti, lo strumento calcola 459,32 $ al mese su 36 mesi. La pagina converte anche un money factor in tasso annuo e viceversa, ricava il money factor di un'offerta e confronta leasing e acquisto a rate su 2-10 anni.

I passaggi del calcolo

1. Valore residuo = prezzo di listino (MSRP) × % residuo.
2. Costo capitalizzato netto = prezzo negoziato + spese di acquisizione − (anticipo + permuta + sconti).
3. Deprezzamento mensile = (costo netto − residuo) / durata.
4. Onere finanziario = (costo netto + residuo) × money factor; tasso equivalente = money factor × 2.400.
5. Rata = (deprezzamento + onere) × (1 + imposta sulle vendite).

Esempio predefinito

MSRP 38.000 $, prezzo negoziato 35.500 $, spese di acquisizione 695 $, anticipo 3.000 $, sconto 1.000 $, 36 mesi, residuo del 57%, money factor 0,0025, imposta 7,5%. Residuo: 21.660 $; costo netto: 32.195 $; deprezzamento: 292,64 $; onere finanziario: 134,64 $; imposta: 32,05 $. Rata: 459,32 $. Alla firma: anticipo + primo canone = 3.459 $, poiché le spese di acquisizione sono già incluse nel costo capitalizzato. Costo totale mostrato: 19.931 $ (canoni, anticipo e spese di riconsegna di 395 $; lo sconto, già detratto dal costo capitalizzato, non è una spesa).

Confronto con un acquisto

Il prestito copre il prezzo negoziato tasse incluse, meno anticipo, permuta e sconti: 34.162,50 $ al 6,5% su 60 mesi, cioè 668,43 $ al mese. Dopo i 36 mesi restano 15.005 $ da rimborsare per un'auto stimata al suo valore residuo, cioè 6.655 $ di valore netto.

Money factor e tasso annuo

Il tasso equivalente è money factor × 2.400, e il money factor è tasso ÷ 2.400: 0,0025 dà 6,00%, e 5% dà 0,00208. Il convertitore in cima alla pagina guida il calcolo della rata. Per ricavare il money factor di un'offerta, dividi l'onere finanziario mensile per la somma del costo capitalizzato netto e del valore residuo. Con l'offerta predefinita, un onere finanziario totale di 4.847 $ su 36 mesi per 32.195 + 21.660 $ dà 4.847 ÷ 36 ÷ 53.855 = 0,00250. A partire da una rata al netto delle tasse di 427,28 $, sottrai il deprezzamento mensile ((32.195 − 21.660) ÷ 36 = 292,64 $) e dividi i 134,64 $ rimanenti per 53.855 $: si ritrova 0,00250. La Regulation M (12 CFR 1013.4(f), testo in vigore nel 2026) impone di indicare il costo capitalizzato netto, il valore residuo e l'onere finanziario in un contratto di leasing automobilistico americano.

La tabella dei money factor va da 0,0010 (2,40%) a 0,0040 (9,60%) con la rata del leasing inserito: 372 $ a 0,0010, 459 $ a 0,0025 e 546 $ a 0,0040 con i valori predefiniti.

Leasing o acquisto a rate su più anni

Sul fronte leasing, lo stesso contratto viene rinnovato identico: canoni, anticipo a ogni firma, spese di riconsegna a ogni restituzione, più le miglia in eccesso ((miglia percorse − franchigia) × costo per miglio). Sul fronte acquisto, lo strumento somma l'anticipo e le rate del prestito, poi sottrae il valore dell'auto diminuito del capitale residuo. Questo valore segue la curva del residuo: MSRP × residuo^(mesi ÷ durata del leasing), cioè 21.660 $ dopo 36 mesi e 12.346 $ dopo 6 anni con i valori predefiniti.

Su 6 anni (valore predefinito), il leasing costa 39.861 $ (due contratti da 36 mesi) e l'acquisto 30.760 $ (43.106 $ versati, prestito rimborsato, auto stimata 12.346 $): l'acquisto fa risparmiare 9.102 $. Su 3 anni, il leasing costa 19.931 $ contro 20.409 $ dell'acquisto, cioè 478 $ in meno. Con un costo di 0,25 $ per miglio oltre una franchigia di 12.000 miglia l'anno, il punto di pareggio è di 12.637 miglia l'anno: a 15.000 miglia l'anno, il leasing sale a 22.181 $ e l'acquisto diventa più economico di 1.772 $.

Limiti

L'imposta viene sempre applicata a ogni rata, mentre alcuni Stati la riscuotono in anticipo. La regola dell'1% non viene valutata. Nel confronto su più anni, il valore dell'auto acquistata non cala con i chilometri, manutenzione e assicurazione non sono conteggiate, e un leasing ancora in corso alla fine del periodo conta solo i canoni già versati. Per un leasing in euro (LOA, LLD), il confronto acquisto a credito vs leasing è più adatto. Stima che non sostituisce il contratto del concessionario.

Domande frequenti

Come convertire un money factor in tasso d'interesse?

Moltiplicalo per 2.400: un money factor di 0,0025 corrisponde al 6% annuo, 0,00125 al 3%. Nell'esempio predefinito, passare da 0,0025 a 0,00125 fa scendere la rata da 459,32 $ a 386,95 $.

Cosa significa un residuo del 57%?

È il valore che il locatore prevede per l'auto a fine contratto, in percentuale del prezzo di listino: il 57% di 38.000 $ dà 21.660 $. Più il residuo è alto, più il deprezzamento da pagare ogni mese è basso.

Quanto bisogna pagare alla firma di un leasing?

Lo strumento somma l'anticipo e la prima rata: 3.000 + 459,32 = 3.459 $ con i valori predefiniti. Le spese di acquisizione, integrate nel costo capitalizzato, si pagano nel corso dei canoni. Le spese di immatricolazione e del concessionario non sono incluse.

Il mio leasing rispetta la regola dell'1%?

Questa regola empirica richiede una rata al netto delle tasse al massimo pari all'1% del prezzo di listino. Con 427,28 $ al netto delle tasse per 38.000 $ (soglia di 380 $), l'esempio predefinito non la rispetta; lo strumento non fa questo test per te.

Come trovare il money factor di un'offerta di leasing?

Individua nel contratto l'onere finanziario, il costo capitalizzato netto e il valore residuo: la Regulation M impone di indicarli. Money factor = onere finanziario totale ÷ durata ÷ (costo capitalizzato + residuo). Per 4.847 $ su 36 mesi con 32.195 + 21.660 $, si ottiene 0,00250, cioè 6,00%. A partire da una rata al netto delle tasse, sottrai prima il deprezzamento mensile: (427,28 − 292,64) ÷ 53.855 = 0,00250.

Che cos'è la maggiorazione del money factor da parte del concessionario?

La società di leasing fissa un money factor di base (buy rate) in base al tuo livello di credito. Il concessionario può proporti un money factor più alto: la differenza (markup) lo remunera. Sull'esempio predefinito, una maggiorazione di 0,0004 (da 0,0025 a 0,0029, cioè 6,96%) aggiunge 23,16 $ al mese tasse incluse, cioè 833,68 $ su 36 mesi. Chiedi il buy rate e verifica il money factor dell'offerta con il modulo in cima alla pagina.

Quale money factor ottenere in base al punteggio di credito?

Le società di leasing classificano i clienti per livelli di credito (tier) e fissano un money factor per livello; il livello migliore ottiene il più basso. Non abbiamo trovato una fonte ufficiale e datata sui money factor tipici per punteggio: lo strumento quindi non ne fornisce. Chiedi al concessionario il tuo livello e il suo buy rate. Sull'esempio predefinito, ogni 0,0001 in più aggiunge 5,39 $ al mese al netto delle tasse (5,79 $ con il 7,5% di imposta).

Conviene di più il leasing o comprare l'auto a credito?

Dipende soprattutto dalla durata di possesso. Con i valori predefiniti, il leasing costa 19.931 $ su 3 anni contro 20.409 $ dell'acquisto (valore dell'auto di 21.660 $ detratto), cioè 478 $ in meno. Su 6 anni, due leasing costano 39.861 $ e l'acquisto 30.760 $: l'acquisto fa risparmiare 9.102 $. Percorrere più della franchigia cambia le carte in tavola: su 3 anni, il pareggio è a 12.637 miglia l'anno con un costo di 0,25 $ per miglio.

Lo strumento è davvero gratuito?

Sì, tutti gli strumenti di Kristools sono gratuiti al 100% e accessibili senza registrazione.

I miei dati sono protetti?

Sì. Tutte le elaborazioni vengono eseguite direttamente e in modo sicuro nel tuo browser. Nessun dato personale viene inviato ai nostri server.