401k Rechner USA: Altersvorsorge und Arbeitgeberzuschuss

Berechnen Sie Ihr Altersvorsorgevermögen mit Zinseszins, Matching des Arbeitgebers und IRS-Jahresgrenzen.

US-401(k): Endkapital, Arbeitgeberzuschuss und Inflation

Das Tool rechnet Ihren 401(k) Jahr für Jahr hoch: Ihren Beitrag in % des Gehalts, 2026 auf 24.500 $ begrenzt (32.500 $ ab 50 Jahren), den Arbeitgeberzuschuss und die Rendite, bei jährlicher Gehaltserhöhung. Danach rechnet es das Endkapital in heutige Dollar und in ein Monatseinkommen bei einer Entnahmerate von standardmäßig 4 % um.

Die jährliche Berechnung

  • Ihr Beitrag = Gehalt × gewählter Satz, höchstens 24.500 $ (24.500 + 8.000 = 32.500 $ ab dem Jahr, in dem Sie 50 werden).
  • Arbeitgeberzuschuss = Gehalt × min(Ihr Satz; Match-Obergrenze) × Match-Satz. Bei 50 % Match bis 6 % des Gehalts bringt ein Beitrag von 8 % nicht mehr Zuschuss als einer von 6 %.
  • Ertrag = (Anfangssaldo + halbe Jahreseinzahlung) × Rendite, als würden die Beiträge übers Jahr verteilt eingezahlt.
  • Danach steigt das Gehalt um die jährliche Erhöhung.

Beispiel (Standardwerte)

30 Jahre, Ruhestand mit 65, Gehalt 75.000 $, Saldo 25.000 $, Beitrag 8 %, Match 50 % bis 6 %, Gehaltsplus 2,5 %, Rendite 7 %, Inflation 2,5 %. Im ersten Jahr zahlen Sie 6.000 $ ein, der Arbeitgeber 2.250 $. Nach 35 Jahren beträgt das Kapital 1.842.480 $: 329.569 $ eigene Beiträge, 123.588 $ Zuschuss und 1.364.322 $ Erträge, in heutiger Kaufkraft 776.368 $. Eine Entnahme von 4 % ergibt 6.142 $ im Monat, 2.588 $ in heutigen Dollar.

Grenzen

  • Die IRS-Grenzen von 2026 gelten für alle Jahre ohne Indexierung, während das Gehalt weiter steigt.
  • Der erhöhte Nachholbeitrag von 11.250 $ für 60- bis 63-Jährige (SECURE 2.0) ist nicht abgebildet.
  • Steuern werden nicht abgezogen, obwohl Entnahmen aus einem traditionellen 401(k) steuerpflichtig sind. Für den Vergleich Traditional/Roth gibt es den Simulator 401(k) und Roth IRA; dieses Tool konzentriert sich auf Match, Gehaltsentwicklung und Inflation.
  • Konstante Rendite; die 4-%-Regel ist eine Faustregel. Schätzung, keine Anlageberatung.

Quellen und Stand: Beitragsgrenzen 2026 (24.500 $, 8.000 $ Nachholbeitrag ab 50, 11.250 $ für 60 bis 63 Jahre) laut IRS-Mitteilung IR-2025-111 vom 13.11.2025 und Notice 2025-67, gültig ab 01.01.2026 (geprüft am 14.10.2026).

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist die 401(k)-Beitragsgrenze 2026?

24.500 $ Arbeitnehmerbeitrag plus 8.000 $ Nachholbeitrag ab 50 Jahren, zusammen 32.500 $ (IRS, IR-2025-111). Mit 60 bis 63 Jahren steigt der Nachholbeitrag auf 11.250 $; das Tool berücksichtigt das nicht. Der Arbeitgeberzuschuss kommt zu diesen Beträgen hinzu.

Sollte ich mindestens bis zur Match-Grenze des Arbeitgebers einzahlen?

Das Tool zeigt den Effekt: Mit den Standardwerten (50 % Match bis 6 %) steigt das Kapital mit 65 von 1.126.314 $ auf 1.556.014 $, wenn Sie 6 % statt 4 % einzahlen, weil jeder Prozentpunkt zwischen 4 und 6 % einen Zuschuss auslöst. Über 6 % hinaus gibt es keinen weiteren Match.

Was bedeutet das Kapital „in heutigen Dollar“?

Das Endkapital geteilt durch (1 + Inflation) hoch die Zahl der Jahre. Bei 2,5 % Inflation über 35 Jahre beträgt der Faktor 2,37: 1.842.480 $ in der Zukunft entsprechen etwa 776.368 $ heutiger Kaufkraft.

Wie berechnet das Tool das Ruhestandseinkommen?

Es wendet die gewählte jährliche Entnahmerate (standardmäßig 4 %) auf das Endkapital an und teilt durch 12. Bundessteuer auf Entnahmen aus einem traditionellen 401(k) und das Abschmelzen des Kapitals bleiben unberücksichtigt; die 4-%-Regel ist eine Faustregel aus historischen Daten.

Ist das Tool wirklich kostenlos?

Ja, alle Werkzeuge auf Kristools sind zu 100% kostenlos und ohne Registrierung zugänglich.

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