401k- und Roth-IRA-Rechner (USA) für die Altersvorsorge

401(k) und Roth IRA: Hochrechnung, Arbeitgeberzuschuss, Limits 2026

Das Tool rechnet Ihr US-401(k) und Ihre IRA Jahr für Jahr hoch: Arbeitnehmerbeitrag 2026 bis 24.500 $ (ab 50 Jahren 32.500 $), Arbeitgeberzuschuss, IRA-Beitrag bis 7.500 $ (8.600 $), alles verzinst mit der gewählten Rendite. Danach vergleicht es das Guthaben nach Steuern als Traditional und als Roth anhand Ihres heutigen und des erwarteten Steuersatzes im Ruhestand.

Die Berechnung Jahr für Jahr

• Arbeitnehmerbeitrag = min(Gehalt × Beitragssatz, IRS-Limit).
• Arbeitgeberzuschuss = Gehalt × Zuschussgrenze × Zuschussquote (zum Beispiel 50 % bis 6 % des Gehalts).
• Guthaben = (Guthaben + Beiträge + Zuschuss + IRA) × (1 + Rendite); danach steigt das Gehalt um 3 % pro Jahr.
• Traditional netto = Endguthaben × (1 − Steuersatz im Ruhestand). Roth netto = Arbeitnehmer- und IRA-Beiträge nach heutiger Steuer verzinst (× (1 − heutiger Steuersatz)) + Zuschuss und bestehendes Guthaben verzinst × (1 − Steuersatz im Ruhestand).
• Monatseinkommen = Guthaben × 4 % / 12 (4-%-Regel).

Standardbeispiel

30 Jahre alt, Ruhestand mit 65, Gehalt 95.000 $, 25.000 $ bereits angespart, 10 % Beitrag, 50 % Zuschuss bis 6 %, IRA 7.000 $, Rendite 7,5 %, Steuersätze 24 % heute und 22 % im Ruhestand. Nach 35 Jahren: Bruttoguthaben von 4.352.963 $, davon 819.390 $ eigene Einzahlungen und 172.317 $ Arbeitgeberzuschuss. Nach Steuern: 3.395.311 $ als Traditional (11.318 $ pro Monat) und 3.327.820 $ als Roth (11.093 $ pro Monat). Das Fazit spricht für Traditional, weil der heutige Steuersatz über dem im Ruhestand liegt, mit 196.654 $ Steuerersparnis auf die Einzahlungen.

Grenzen

Die Limits von 2026 bleiben über die ganze Hochrechnung fest; der Nachholbeitrag gilt ab dem Jahr, in dem Sie 50 sind, der erhöhte Nachholbeitrag für 60- bis 63-Jährige ist aber nicht abgebildet. Roth erhält denselben Bruttoaufwand wie Traditional, gemindert um die heutige Steuer; Zuschuss und bestehendes Guthaben werden in beiden Fällen bei der Auszahlung besteuert. Einkommensgrenzen der Roth IRA und Inflation bleiben unberücksichtigt. Hochrechnung nach US-Recht, die keine Finanzberatung ersetzt.

Quellen und Stand: 401(k)- und IRA-Limits für das Steuerjahr 2026, IRS-Mitteilung IR-2025-111 vom 13. November 2025 und Notice 2025-67 (geprüft am 14.10.2026).

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist das 401(k)-Limit 2026?

24.500 $ Arbeitnehmerbeitrag, plus 8.000 $ Nachholbeitrag ab 50 Jahren, also 32.500 $. Zwischen 60 und 63 steigt der Nachholbeitrag auf 11.250 $, was das Tool nicht abbildet. Der Arbeitgeberzuschuss zählt nicht zu diesem Limit.

Wie hoch ist das IRA- oder Roth-IRA-Limit 2026?

7.500 $ pro Jahr, ab 50 Jahren 8.600 $ (Nachholbeitrag 1.100 $), laut IRS. Das Tool begrenzt Ihren IRA-Beitrag auf diesen Betrag; die Einkommensgrenzen für die Roth IRA prüft es nicht.

Traditional oder Roth: Wie entscheidet das Tool?

Es vergleicht Ihren heutigen Steuersatz mit dem erwarteten im Ruhestand: Ist er heute höher (standardmäßig 24 % gegenüber 22 %), empfiehlt es Traditional, ist er niedriger, Roth. Bei erwarteten 28 % im Ruhestand kippt das Fazit zu Roth.

Was bringt der Arbeitgeberzuschuss?

Bei 50 % Zuschuss bis 6 % des Gehalts zahlt der Arbeitgeber 3 % des Gehalts, im ersten Jahr 2.850 $ bei 95.000 $. Über 35 Jahre mit 3 % Gehaltssteigerung pro Jahr summiert das Tool 172.317 $ Zuschuss vor Rendite.

Ist das Tool wirklich kostenlos?

Ja, alle Werkzeuge auf Kristools sind zu 100% kostenlos und ohne Registrierung zugänglich.

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