Wie viel Kredit in Frankreich? Rechner mit 35-%-Regel

Kreditrahmen: Berechnung aus 35 % des Nettoeinkommens

Der Kreditrahmen ist der Betrag, den eine maximale Monatsrate über die gewählte Laufzeit tilgen kann. Das Werkzeug setzt diese Rate auf 35 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens abzüglich laufender Kreditraten und rechnet sie mit der Barwertformel in einen Kreditbetrag um. Bei 3.000 Einkommen ermöglichen 1.050 pro Monat über 20 Jahre zu 3,9 % rund 174.800.

Die Formel

Maximale Rate = Nettoeinkommen × 35 % − laufende Kreditraten. Kreditrahmen = Rate × (1 − (1 + r)^−n) / r, mit r = Jahreszins / 12 und n der Zahl der Monate. Das Gesamtbudget addiert Ihr Eigenkapital zu diesem Rahmen.

Nachgerechnetes Beispiel

Einkommen 3.000 pro Monat, keine weiteren Kredite, Eigenkapital 20.000, 20 Jahre zu 3,9 %. Maximale Rate: 1.050. Kreditrahmen: 174.789, Gesamtbudget: 194.789. Über 25 Jahre steigt der Rahmen auf 201.022. Ein Autokredit von 200 pro Monat senkt die Rate auf 850 und den Rahmen über 20 Jahre auf 141.496.

Was das Werkzeug nicht berücksichtigt

• Die 35-%-Grenze ist fest und fließt vollständig in Zins und Tilgung. Die französische Regel schließt jedoch die Restschuldversicherung ein: Bei 0,30 % des Kreditbetrags pro Jahr finanzieren dieselben 1.050 nur noch rund 167.800. Das Ergebnis überschätzt also leicht, was eine französische Bank gewährt.
• Die Laufzeit reicht im Werkzeug bis 30 Jahre, über die regulatorische Grenze von 25 Jahren hinaus.
• Keine Notarkosten, Sicherheiten oder Prüfung des Restbudgets. Ob ein konkretes Vorhaben die Regeln einhält, prüfen Sie mit dem HCSF-Rechner zur Verschuldungsquote auf der Website.

Eine unverbindliche Schätzung, die die Prüfung durch eine Bank oder einen Vermittler nicht ersetzt.

Quellen und Stand: Entscheidung des französischen Hohen Rats für Finanzstabilität (HCSF) Nr. D-HCSF-2021-7 vom 29. September 2021, rechtsverbindlich seit dem 1. Januar 2022: maximale Belastungsquote von 35 % des Nettoeinkommens einschließlich Kreditversicherung und Höchstlaufzeit von 25 Jahren (27 Jahre mit bis zu 2 Jahren tilgungsfreier Zeit, etwa beim Kauf vom Plan oder Neubau). Vom HCSF 2026 unverändert beibehalten. (geprüft am 14.10.2026)

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kann ich mit 3.000 netto im Monat leihen?

Nach der 35-%-Regel beträgt Ihre maximale Rate 1.050. Bei 3,9 % entspricht das rund 174.800 über 20 Jahre und 201.000 über 25 Jahre, ohne Restschuldversicherung. Jede laufende Kreditrate verringert den verfügbaren Betrag eins zu eins.

Ist die Obergrenze von 35 % in Frankreich verbindlich?

Ja, für französische Banken seit dem 1. Januar 2022: Die Entscheidung D-HCSF-2021-7 des Hohen Rats für Finanzstabilität begrenzt die Belastungsquote auf 35 % des Nettoeinkommens einschließlich Versicherung und die Laufzeit auf 25 Jahre. Banken dürfen nur bei einem begrenzten Teil ihrer neuen Immobilienkredite davon abweichen, vor allem beim Kauf des Hauptwohnsitzes.

Warum bietet mir die Bank weniger als dieser Simulator?

Das Werkzeug verwendet die vollen 35 % für Zins und Tilgung, während die Regel die Restschuldversicherung einschließt. Bei 0,30 % Versicherung pro Jahr finanziert eine Gesamtrate von 1.050 über 20 Jahre zu 3,9 % rund 167.800 statt 174.800. Die Bank prüft zudem Ihr Restbudget und die Stabilität Ihres Arbeitsplatzes.

Erhöht eine längere Laufzeit den Kreditrahmen deutlich?

Ja: Bei 1.050 pro Monat und 3,9 % steigt der Rahmen von 174.789 über 20 Jahre auf 201.022 über 25 Jahre, also um rund 15 %. Der Regler reicht bis 30 Jahre (222.614), eine französische Bank darf aber grundsätzlich nicht über 25 Jahre gehen, mit tilgungsfreier Zeit 27.

Ist das Tool wirklich kostenlos?

Ja, alle Werkzeuge auf Kristools sind zu 100% kostenlos und ohne Registrierung zugänglich.

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