Simulador hipoteca Euríbor: tu hipoteca variable en España

Cómo se recalcula la cuota de una hipoteca variable en España

En España, en cada revisión, el banco aplica el último Euríbor a un año publicado más el diferencial del contrato y recalcula una cuota constante sobre el capital pendiente y el plazo que queda. Para 200.000 € a 25 años con Euríbor 3,247 % + 0,75, la cuota es de 1.055,34 €; si el Euríbor baja al 2,5 % en la primera revisión, pasa a 977,22 €.

La fórmula

Tipo aplicado = Euríbor + diferencial. Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), donde C es el capital pendiente, i el tipo aplicado ÷ 12 y n los meses que quedan (sistema francés). La cuota no cambia hasta la siguiente revisión; entonces se repite el cálculo con el nuevo Euríbor.

Ejemplo completo

• 200.000 € a 25 años, diferencial 0,75 %, Euríbor de partida 3,247 %: tipo 3,997 %, cuota 1.055,34 €.
• A los 12 meses quedan 195.243,38 € por devolver en 288 meses.
• Euríbor al 2,5 % en la revisión: tipo 3,25 %, nueva cuota 977,22 €. Si después se queda en el 2,5 %, los intereses totales bajan a 94.103,59 €, frente a 116.602,72 € con el Euríbor fijo en 3,247 %.

Qué permite

Revisión anual o semestral, Euríbor constante o un valor por revisión y una tabla por periodo. Para una hipoteca a tipo fijo sirve el simulador de hipoteca general de Kristools; este está pensado para las hipotecas variables referenciadas al Euríbor.

Límites

No incluye comisiones, seguros, bonificaciones por productos vinculados ni un posible primer tramo a tipo fijo. El Euríbor futuro es una hipótesis: es una simulación, no una oferta ni asesoramiento financiero.

Fuentes y fechas: Euríbor a un año de septiembre de 2026 = 3,247 %, Resolución del Banco de España de 1 de octubre de 2026 (BOE); prohibición de cláusulas suelo e interés no negativo: Ley 5/2019, art. 21.3 y 21.4 (comprobado el 15/10/2026).

Preguntas frecuentes

¿Qué Euríbor aplica el banco en la revisión de la hipoteca?

Normalmente la media mensual del Euríbor a un año que publica el Banco de España en el BOE, tomada uno o dos meses antes de la fecha de revisión según el contrato. La media de septiembre de 2026 es del 3,247 %.

¿Cuánto baja la cuota si el Euríbor cae 0,75 puntos?

Con 200.000 € a 25 años y un diferencial del 0,75 %, pasar de un Euríbor del 3,247 % al 2,5 % en la primera revisión reduce la cuota de 1.055,34 € a 977,22 €, unos 78 € al mes.

¿Puede ser negativo el tipo de una hipoteca variable?

No en los contratos sujetos a la Ley 5/2019: el artículo 21.4 prohíbe el interés negativo y el 21.3 prohíbe las cláusulas suelo. Si Euríbor + diferencial queda por debajo de cero, el tipo aplicado es el 0 %.

¿La herramienta es realmente gratuita?

Sí, todas las herramientas en Kristools son 100% gratuitas y accesibles sin registro.

¿Están protegidos mis datos?

Sí. Todo el procesamiento se realiza de forma segura y directa en tu navegador. No se envían datos personales a nuestros servidores.