Studienkredit-Rechner: Rückzahlung mit Karenzzeit

Berechnen Sie in Euro die Rate während des Studiums (teilweise oder volle Karenzzeit, jährlich kapitalisierte Zinsen), die Rate nach dem Abschluss und die Gesamtkosten aus Zinsen und Versicherung.

Studienkredit: Monatsraten während und nach dem Studium

Bei teilweiser Tilgungsaussetzung zahlen Sie monatlich Zinsen und Versicherung; danach wird das Kapital in gleichen Raten getilgt. Für 25.000 € zu 2,2 % mit 3 Jahren Studium und 5 Jahren Rückzahlung zeigt das Tool 53,13 € pro Monat im Studium, danach 447,68 € und 3.773 € Gesamtkosten (Zinsen und Versicherung).

Die Formeln

  • Monatliche Versicherung = Kapital × Versicherungssatz / 12, über die gesamte Laufzeit gezahlt.
  • Teilweise Aussetzung: Rate im Studium = Kapital × Zins / 12 + Versicherung; das Kapital bleibt gleich.
  • Vollständige Aussetzung: Nur die Versicherung wird gezahlt; die Zinsen werden einmal jährlich dem Kapital zugeschlagen.
  • Rückzahlung: M = C × z / (1 − (1 + z)−n), mit z = Zins / 12 und n = Laufzeit in Monaten, plus Versicherung.

Standardbeispiel

25.000 € zu 2,2 %, Versicherung 0,35 %, 3 Jahre teilweise Aussetzung, dann 5 Jahre Rückzahlung:

  • im Studium: 53,13 € pro Monat (45,83 € Zinsen und 7,29 € Versicherung), 1.650 € Zinsen über 36 Monate;
  • danach: 447,68 € pro Monat über 60 Monate, davon 7,29 € Versicherung, mit 1.423 € Zinsen;
  • Gesamtkosten: 3.073 € Zinsen + 700 € Versicherung = 3.773 €, also 28.773 € zurückgezahlt.

Annahmen und Grenzen

Diese Seite hilft, das Budget Monat für Monat zu planen; der andere Studienkredit-Simulator konzentriert sich auf die Kosten einer vollständigen Aussetzung. Der Zins ist fest, die Versicherung wird auf das Anfangskapital berechnet, Bearbeitungsgebühren werden nicht berücksichtigt. Beträge erscheinen in Euro. Zins und Versicherung sind Beispielwerte, die Sie durch die Ihres Kreditangebots ersetzen. Schätzung, die den Tilgungsplan der Bank nicht ersetzt.

Häufig gestellte Fragen

Vollständige oder teilweise Aussetzung: Was ist günstiger?

Die teilweise Aussetzung, weil die Zinsen laufend bezahlt werden und keine Zinseszinsen entstehen. Bei 25.000 € zu 2,2 % und 3 Studienjahren ist der Unterschied klein (3.906 € gegenüber 3.773 €); bei 4 % und 5 Studienjahren erreicht er 1.581 €.

Wie stark wächst meine Schuld bei vollständiger Aussetzung?

Das Tool wendet (1 + Zins) einmal pro Studienjahr an. Bei 2,2 % über 3 Jahre werden aus 25.000 € 25.000 × 1,022³ = 26.687 €; bei 4 % über 5 Jahre 30.416 €.

Bildet der Rechner US-Bundesrückzahlungspläne ab?

Nein. Er berechnet einen Kredit mit festem Zins und Tilgungsaussetzung wie einen Bank-Studienkredit und zeigt Beträge in Euro. Einkommensabhängige Pläne, Schuldenerlass und Avalanche- oder Snowball-Strategien sind nicht abgebildet.

Wie viel zahle ich im Studium bei teilweiser Tilgungsaussetzung?

Die Monatszinsen plus Versicherung. Bei 25.000 € zu 2,2 % und 0,35 % Versicherung: 25.000 × 2,2 % / 12 = 45,83 € Zinsen und 7,29 € Versicherung, gerundet 53,13 € pro Monat.

Wie hoch ist meine Rate nach dem Studium?

Sie hängt vom Restkapital, vom Zins und von der gewählten Laufzeit ab. Bei 25.000 € zu 2,2 % über 5 Jahre ergibt das Tool 447,68 € pro Monat inklusive Versicherung; über 7 Jahre sinkt die Rate, die Zinsen steigen aber.

Ist die Versicherung eines Studienkredits teuer?

Im Tool wird sie auf das Anfangskapital berechnet und über die ganze Laufzeit gezahlt: 0,35 % von 25.000 € ergeben 7,29 € pro Monat, 700 € in 8 Jahren. Das ist fast ein Fünftel der Gesamtkosten von 3.773 € im Beispiel.

Ist das Tool wirklich kostenlos?

Ja, alle Werkzeuge auf Kristools sind zu 100% kostenlos und ohne Registrierung zugänglich.

Sind meine Daten geschützt?

Ja. Die gesamte Verarbeitung erfolgt sicher und direkt in Ihrem Browser. Es werden keine persönlichen Daten an unsere Server gesendet.