Simulatore 401k USA: pensione e contributo del datore

401(k) americano: capitale pensionistico, matching e inflazione

Lo strumento proietta anno per anno il tuo 401(k): il tuo contributo (in % dello stipendio, con tetto a 24.500 $ nel 2026 e 32.500 $ dai 50 anni), il matching del datore di lavoro e il rendimento, con un aumento salariale annuo. Converte poi il capitale finale in dollari di oggi e in reddito mensile secondo un tasso di prelievo, 4% per impostazione predefinita.

Il calcolo anno per anno

• Il tuo contributo = stipendio × tasso scelto, con tetto a 24.500 $ (32.500 $ dall'anno dei tuoi 50 anni).
• Matching = stipendio × min(il tuo tasso; tetto del match) × tasso del match. Con un match del 50% fino al 6% dello stipendio, contribuire l'8% non rende più matching che contribuire il 6%.
• Interessi = (saldo a inizio anno + metà dei versamenti dell'anno) × rendimento: i versamenti sono supposti distribuiti nell'anno.
• Lo stipendio aumenta poi del tasso di rialzo annuo.

Esempio (valori predefiniti)

30 anni, pensione a 65 anni, stipendio di 75.000 $, saldo attuale di 25.000 $, contributo dell'8%, match del 50% fino al 6%, aumento del 2,5%, rendimento del 7%, inflazione del 2,5%. Il primo anno, versi 6.000 $ e il datore di lavoro 2.250 $. Dopo 35 anni, il capitale arriva a 1.842.480 $: 329.569 $ dei tuoi contributi, 123.588 $ di matching e 1.364.322 $ di guadagni. In dollari di oggi, questo rappresenta 776.368 $. Un prelievo del 4% all'anno dà 6.142 $ al mese, cioè 2.588 $ in potere d'acquisto attuale.

Limiti

• Tetti IRS 2026 applicati a tutti gli anni, senza indicizzazione.
• Il catch-up maggiorato di 11.250 $ per i 60-63 anni (legge SECURE 2.0) non è modellato.
• Nessuna imposta è dedotta: i prelievi da un 401(k) tradizionale sono imponibili. Per confrontare Traditional e Roth, usa il simulatore 401(k) e Roth IRA; questo si concentra su matching, aumento salariale e inflazione.
• Rendimento costante; la regola del 4% è una convenzione, non una garanzia. Stima, non sostituisce il parere di un consulente.

Fonti e date: tetti di contribuzione 2026 (24.500 $, catch-up di 8.000 $ dai 50 anni in su, 11.250 $ tra i 60 e i 63 anni) pubblicati dall'IRS nel comunicato IR-2025-111 del 13/11/2025 e nella Notice 2025-67, in vigore al 01/01/2026 (verificato il 14/10/2026).

Domande frequenti

Qual è il limite di contribuzione al 401(k) nel 2026?

24.500 $ di contributo del dipendente, più 8.000 $ di contributo aggiuntivo (catch-up) dai 50 anni, cioè 32.500 $ (IRS, IR-2025-111). Tra i 60 e i 63 anni, il catch-up sale a 11.250 $, caso che lo strumento non applica. Il contributo del datore di lavoro si aggiunge a questi importi.

Conviene versare almeno fino al limite del contributo del datore di lavoro?

È ciò che mostra lo strumento: con i valori predefiniti (match del 50% fino al 6%), versare il 6% invece del 4% fa passare il capitale a 65 anni da 1.126.314 $ a 1.556.014 $, perché ogni punto di stipendio versato tra il 4 e il 6% fa scattare un contributo. Oltre il 6%, i tuoi versamenti aggiuntivi non fanno più scattare il match.

Cosa significa il capitale «in dollari di oggi»?

È il capitale finale diviso per (1 + inflazione) elevato al numero di anni. Con il 2,5% di inflazione su 35 anni, il fattore vale 2,37: 1.842.480 $ futuri hanno il potere d'acquisto di circa 776.368 $ attuali.

Come calcola lo strumento il reddito da pensione?

Applica il tasso di prelievo annuo scelto (4% per impostazione predefinita) al capitale finale, poi divide per 12. Non deduce né l'imposta federale sui prelievi da un 401(k) tradizionale né l'erosione del capitale; la regola del 4% è una convenzione derivata da studi storici, non una garanzia.

Lo strumento è davvero gratuito?

Sì, tutti gli strumenti di Kristools sono gratuiti al 100% e accessibili senza registrazione.

I miei dati sono protetti?

Sì. Tutte le elaborazioni vengono eseguite direttamente e in modo sicuro nel tuo browser. Nessun dato personale viene inviato ai nostri server.