Calculadora Social Security Estados Unidos: edad de 62 a 70
Estime su cheque mensual del seguro social según la edad de solicitud: anticipada a los 62 años (-30%) o diferida a los 70 (+24%).
Social Security: pensión según la edad de jubilación, de 62 a 70 años
La pensión de Social Security de EE. UU. depende de la edad a la que la solicite: para los nacidos en 1960 o después, la edad de jubilación plena (FRA) es 67 años, solicitarla a los 62 la reduce un 30 % y cada año de espera tras los 67 la aumenta un 8 %, hasta el 124 % a los 70. La herramienta recalcula estos porcentajes según la edad de jubilación plena de su año de nacimiento y los aplica a su pensión a edad plena (PIA).
La tabla aplicada (nacidos en 1960 o después)
| Edad de solicitud | % del PIA |
|---|---|
| 62 | 70 % |
| 63 | 75 % |
| 64 | 80 % |
| 65 | 86,7 % |
| 66 | 93,3 % |
| 67 | 100 % |
| 68 | 108 % |
| 69 | 116 % |
| 70 | 124 % |
La reducción es de 5/9 del 1 % por mes durante los 36 meses previos a la FRA y de 5/12 del 1 % por mes antes de ese periodo; los créditos por demora suman un 8 % al año (7,5 % para 1941-1942, 7 % para 1939-1940, 6,5 % para 1937-1938, 6 % para 1935-1936). La herramienta deduce su FRA del año de nacimiento (66 años para 1943-1954 y luego 2 meses más por año hasta 67 para 1960 y después) y calcula la tabla a partir de ella: nacidos en 1957 (FRA de 66 años y 6 meses), 72,5 % a los 62 y 128 % a los 70; nacidos en 1954 (FRA de 66 años), 75 % y 132 %.
Ejemplo (valores por defecto)
Nacido en 1965, PIA de 2400 $ al mes. A los 62: 1680 $ al mes; a los 67: 2400 $ (28 800 $ al año); a los 70: 2976 $. En acumulado y sin revalorizaciones, solicitar a los 70 supera a los 62 hacia los 80,4 años, el valor que calcula la herramienta (80,5 con una FRA de 66 años); los 67 superan a los 62 hacia los 78,7.
Límites
- Solo edades enteras y dólares constantes: sin revalorización anual (2,8 % el 1 de enero de 2026), sin prueba de ingresos (más de 24 480 $ de ingresos laborales en 2026 antes de la FRA), sin impuestos ni pensión de cónyuge.
- Su PIA real figura en su extracto my Social Security. Estimación; no sustituye a un asesor.
Fuentes y fechas: edades y porcentajes de la Social Security Administration (Retirement Benefits Planner, folleto Retirement Benefits 2026); revalorización del 2,8 % y límite de 24 480 $ de la prueba de ingresos para 2026 (ficha COLA 2026 de la SSA, comunicado del 24/10/2025) (comprobado el 14/10/2026).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se pierde al pedir la pensión de Social Security a los 62 años?
Un 30 %, de forma definitiva, para los nacidos en 1960 o después, cuya edad de jubilación plena es 67 años. Con un PIA de 2400 $, la pensión baja a 1680 $ al mes en lugar de 2400 $.
¿Cuánto se gana esperando hasta los 70?
Cada año de espera tras la edad plena añade un 8 %: 124 % del PIA a los 70 con una FRA de 67 años. Con un PIA de 2400 $, son 2976 $ al mes. Los créditos se detienen a los 70, así que esperar más no aporta nada.
¿A partir de qué edad compensa esperar hasta los 70?
Sumando pensiones sin revalorizaciones, solicitar a los 70 supera a los 62 hacia los 80,4 años; es el valor que calcula la herramienta, que tiene en cuenta su edad de jubilación plena (80,5 con una FRA de 66 años). Solicitar a los 67 supera a los 62 hacia los 78,7 años, y los 70 superan a los 67 hacia los 82,5.
¿Cuál es la edad de jubilación plena según el año de nacimiento?
66 años para los nacidos entre 1943 y 1954, luego 2 meses más por año (66 años y 10 meses para 1959) y 67 desde 1960. La herramienta muestra esta FRA y calcula su tabla de porcentajes a partir de ella.
¿La herramienta es realmente gratuita?
Sí, todas las herramientas en Kristools son 100% gratuitas y accesibles sin registro.
¿Están protegidos mis datos?
Sí. Todo el procesamiento se realiza de forma segura y directa en tu navegador. No se envían datos personales a nuestros servidores.