Calculateur retraite social Security US (âge 62 à 70 ans)

Social Security : pension selon l'âge de départ, de 62 à 70 ans

La pension Social Security américaine dépend de l'âge auquel vous la demandez : pour une personne née en 1960 ou après, l'âge du taux plein (FRA) est 67 ans, un départ à 62 ans réduit la pension de 30 % et chaque année d'attente après 67 ans l'augmente de 8 %, jusqu'à 124 % à 70 ans. L'outil recalcule ces pourcentages selon l'âge du taux plein de votre année de naissance et les applique à votre montant au taux plein (PIA).

La grille appliquée (né en 1960 ou après)

La réduction vaut 5/9 de 1 % par mois pour les 36 mois précédant le FRA, puis 5/12 de 1 % par mois au-delà ; le bonus différé est de 8 % par an (7,5 % pour 1941-1942, 7 % pour 1939-1940, 6,5 % pour 1937-1938, 6 % pour 1935-1936). L'outil déduit votre FRA de l'année de naissance (66 ans pour 1943-1954, puis 2 mois de plus par année jusqu'à 67 ans pour 1960 et après) et calcule la grille à partir de lui : né en 1957 (FRA de 66 ans et 6 mois), 72,5 % à 62 ans et 128 % à 70 ans ; né en 1954 (FRA de 66 ans), 75 % et 132 %.

Exemple (valeurs par défaut)

Né en 1965, PIA de 2 400 $ par mois. Départ à 62 ans : 1 680 $ par mois ; à 67 ans : 2 400 $ (28 800 $ par an) ; à 70 ans : 2 976 $. En cumulé et sans revalorisation, le départ à 70 ans rattrape celui de 62 ans vers 80,4 ans, valeur calculée par l'outil (80,5 ans pour un FRA de 66 ans) ; 67 ans rattrape 62 ans vers 78,7 ans.

Limites

• Âges entiers seulement, montants en dollars constants : pas de revalorisation annuelle (2,8 % au 1er janvier 2026), pas de test de revenus (au-delà de 24 480 $ de revenus d'activité en 2026 avant le FRA), pas d'impôt ni de pension de conjoint.
• Votre PIA réel figure sur votre relevé my Social Security. Estimation, ne remplace pas l'avis d'un conseiller.

Sources et dates : âges et pourcentages de la Social Security Administration (Benefits Planner « Retirement », brochure Retirement Benefits 2026) ; revalorisation de 2,8 % et seuil du test de revenus de 24 480 $ pour 2026 (fiche COLA 2026 de la SSA, communiqué du 24/10/2025) (vérifié le 14/10/2026).

Questions fréquentes

Combien perd-on en demandant sa pension Social Security à 62 ans ?

30 % de manière définitive pour une personne née en 1960 ou après, dont l'âge du taux plein est 67 ans. Avec un PIA de 2 400 $, la pension tombe à 1 680 $ par mois au lieu de 2 400 $.

Combien gagne-t-on en attendant 70 ans ?

Chaque année d'attente après l'âge du taux plein ajoute 8 %, soit 124 % du PIA à 70 ans pour un FRA de 67 ans. Avec un PIA de 2 400 $, cela fait 2 976 $ par mois. Le bonus s'arrête à 70 ans : attendre plus longtemps ne rapporte rien.

À partir de quel âge attendre 70 ans devient-il rentable ?

En cumulant les pensions sans revalorisation, le départ à 70 ans dépasse celui de 62 ans vers 80,4 ans ; c'est la valeur que calcule l'outil, qui tient compte de votre âge du taux plein (80,5 ans pour un FRA de 66 ans). Le départ à 67 ans dépasse celui de 62 ans vers 78,7 ans, et celui de 70 ans dépasse celui de 67 ans vers 82,5 ans.

Quel est l'âge du taux plein selon l'année de naissance ?

66 ans pour les personnes nées de 1943 à 1954, puis 2 mois de plus par année de naissance (66 ans et 10 mois pour 1959) et 67 ans à partir de 1960. L'outil affiche ce FRA et calcule sa grille de pourcentages à partir de lui.

L'outil est-il vraiment gratuit ?

Oui, l'intégralité des outils sur Kristools sont 100% gratuits et accessibles sans inscription.

Mes données sont-elles protégées ?

Oui. Tous les traitements sont effectués directement et en toute sécurité dans votre navigateur. Aucune donnée personnelle n'est envoyée vers nos serveurs.