Spese di acquisto casa negli USA: calcolo closing costs

Closing costs negli USA: calcolo per acquirente e venditore

Negli Stati Uniti, i costi di chiusura (closing costs) di un acquisto immobiliare comprendono le spese del finanziatore, l'assicurazione del titolo, la liquidazione della vendita, le imposte di registrazione e gli accantonamenti di escrow; per l'acquirente rappresentano spesso dal 2 al 5% del prezzo. Per il venditore prevale la commissione degli agenti. Con i valori predefiniti, lo strumento calcola 12.420 $ di costi per un acquisto da 425.000 $ (2,92%).

Lato acquirente

Prestito = prezzo − anticipo. Lo strumento somma quattro blocchi:

• Finanziatore: spese di istruttoria (% del prestito) + punti di sconto (% del prestito, 0 per impostazione predefinita) + perizia + rapporto di credito e di rischio alluvione (125 $).
• Titolo e liquidazione: assicurazione del titolo per il finanziatore e per il proprietario, spese di closing, ispezione.
• Amministrazione: registrazione e imposte di trasferimento, importo da inserire (1.400 $ per impostazione predefinita).
• Prepagati ed escrow: 12 mesi di assicurazione sulla casa, 3 mesi di imposta sulla proprietà e 2 mesi di assicurazione in riserva (numero di mesi modificabile), e 15 giorni di interessi al tasso fisso del 6,8%.

Esempio predefinito

Casa da 425.000 $, anticipo del 20% (85.000 $), prestito di 340.000 $: finanziatore 3.495 $ (di cui 2.720 $ di spese di istruttoria allo 0,8%), titolo e liquidazione 3.200 $, imposte 1.400 $, prepagati 4.325 $ (di cui 950 $ di interessi intercalari). Totale: 12.420 $, cioè il 2,92% del prezzo; somma da versare al closing: 97.420 $.

Lato venditore

Ricavo netto = prezzo − commissione (5% per impostazione predefinita) − imposta di trasferimento (1%) − spese di avvocato o di titolo − saldo del mutuo in corso. Esempio: 425.000 − 21.250 − 4.250 − 800 − 180.000 = 218.700 $.

Limiti

Quattro voci restano fisse: titolo del proprietario (850 $), closing (750 $), ispezione (450 $), rapporto di credito e di rischio alluvione (125 $); le altre sono modificabili. Sono ordini di grandezza, non tariffe: le imposte di trasferimento variano in base allo Stato e alla contea, e le commissioni si negoziano. Il tasso del 6,8% degli interessi prepagati è fisso nello strumento, qualunque sia il tuo tasso reale. I crediti del venditore e i ratei dell'imposta sulla proprietà non sono modellati. Per un acquisto in Francia, usa il calcolatore dei frais de notaire. Stima indicativa che non sostituisce il Closing Disclosure consegnato dal finanziatore.

Domande frequenti

Quanto costano i closing costs per un acquirente negli Stati Uniti?

Con i valori predefiniti dello strumento, un acquisto da 425.000 $ con il 20% di anticipo genera 12.420 $ di costi, cioè il 2,92% del prezzo. La forbice abituale va dal 2 al 5% in base allo Stato, al finanziatore e all'importo degli accantonamenti di escrow.

Cosa sono i prepagati e le riserve di escrow?

Sono somme anticipate al closing: lo strumento conta un anno di assicurazione sulla casa, poi per impostazione predefinita 3 mesi di imposta sulla proprietà e 2 mesi di assicurazione in riserva (modificabili), più 15 giorni di interessi. Nell'esempio predefinito, pesano 4.325 $, la voce più grande lato acquirente.

Quanto incassa davvero un venditore alla vendita?

Lo strumento sottrae dal prezzo la commissione dell'agente, l'imposta di trasferimento, le spese di avvocato o di titolo e il saldo del mutuo. Per 425.000 $ con il 5% di commissione, l'1% di imposta, 800 $ di spese e 180.000 $ di mutuo residuo, restano 218.700 $.

L'anticipo cambia l'importo dei closing costs?

Un po': le spese di istruttoria e gli interessi prepagati seguono l'importo del prestito. Con il 10% di anticipo invece del 20% su 425.000 $, lo strumento passa da 12.420 $ a 12.879 $ di costi, ma la somma da versare al closing scende da 97.420 $ a 55.379 $.

Lo strumento è davvero gratuito?

Sì, tutti gli strumenti di Kristools sono gratuiti al 100% e accessibili senza registrazione.

I miei dati sono protetti?

Sì. Tutte le elaborazioni vengono eseguite direttamente e in modo sicuro nel tuo browser. Nessun dato personale viene inviato ai nostri server.